Quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 5 mil
Ter uma renda mensal que independe do trabalho, uma renda passiva, é o sonho de muitos brasileiros. E os ativos escolhidos pelo investidor podem fazer uma grande diferença para chegar lá: para ter uma renda de R$ 5 mil, hoje, o investidor precisaria ter aproximadamente R$ 300 mil a mais na poupança do que em outro ativo .
Por isso é essencial escolher bem onde investir para chegar mais rápido no resultado desejado. Veja na simulação abaixo, feita pelo especialista em investimentos da Eu Me Banco Educação, Diego Santos, alguns exemplos de quanto se precisa ter investido hoje para obter uma renda passiva de R$ 5 mil.
Quanto preciso para ter uma renda mensal de R$ 5 mil
Poupança: R$ 807 mil
A poupança é o produto financeiro mais conhecido entre os brasileiros, mas nem de longe podemos dizer que está entre os mais rentáveis, afirma Santos: “A regra atual da poupança é feita para este produto render menos que outras opções.
No cenário atual, mesmo considerando a isenção de IR, sua taxa de retorno não é atrativa (0,5% a.m. + TR), o que fica aproximadamente em 6,45% ao ano.
Com isso, para se ter uma renda de R$ 5 mil por mês na poupança, o investidor precisará acumular R$ 807.754,44.
Tesouro Selic: R$ 545 mil
O Tesouro Selic é um título de renda fixa emitido pelo Governo, e é um dos títulos mais seguros no mercado. Sua rentabilidade está atrelada à taxa básica de juros da economia (Selic). Para o cálculo, foi considerando a Selic atual, de 13,75%.
Santos explica que a taxa equivalente ao mês fica em 1,07939%. Já quando descontada a alíquota mínima de 15% de imposto de renda (levando em consideração a tabela regressiva de juros), a rentabilidade é de 0,9174% ao mês.
Com isso, para alcançar os R$ 5 mil de rendimento por mês investindo em Tesouro Selic, seria necessário acumular um valor de R$ 545.018,53.
Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs): R$ 455 mil
São fundos de investimentos destinados à aplicação no setor imobiliário. Entre as simulações, esse é o único produto da categoria renda variável: “Como o próprio nome já diz, ativos de renda variável são voláteis, ou seja, são mais arriscados e muitas vezes possibilitam retornos maiores”, afirma Diego Santos.
Mas não são todos os FIIs que têm rendimento acima da Selic: “Ao analisarmos o IFIX, (índice de Fundos de Investimentos Imobiliários), dos 108 fundos que compõem o índice, em torno de 24 apresentam um dividend yeld (medida de rentabilidade) acima dos 13,75%. Ou seja, diante desse cenário, menos de 25% apresentam um dividend yeld acima dos 13,75%”, esclarece o especialista.
Mas, com o ativo, é possível ter um rendimento de 14% ao ano, que foi o caso tomado como exemplo na simulação. Isso resulta em uma taxa mensal de 1.097%.
Nesse caso, para se ter uma renda de R$ 5 mil por mês, seria necessário acumular R$ 455.788,51.
E você vai escolher pra ter sua renda mensal de R$5.000?
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