Guia para iniciantes sobre consorcio. Se você chegar em uma roda de conversa com amigos seus e perguntar se vale a pena comprar algo na forma de consorcio muito provavelmente você ira ouvir em grande maioria a loucura que é fazer um consorcio, pois você não tem ideia de quando seu carro vai chegar e quando chegar já será um valor de carro antigo.
Será que o consorcio é tão ruim assim mesmo?
Primeiramente vamos entender .
Como funciona um consorcio.
Por definição um consorcio é um grupo de pessoas que tem por objetivo adquirir um item em comum. Os itens mais oferecidos por consorcio são as Motos, imóveis e os carros, porem além destes existem outros como videogame, bolsas de luxo e eletrodomésticos.
Simplificando como funciona o consorcio. Quando você entrar em um consorcio você estará entrando em um grupo de X pessoas, como exemplo digamos 250 pessoas que querem comprar um carro e este veiculo custa atualmente a vista R$80.000.
Nenhuma das pessoas desse grupo teria condições de comprar esse carro por financiamento ou a vista então essas 250 pessoas irão todos os meses depositar em uma conta R$360 somando o valor de R$90.000.
Todos do grupo têm um numero que os representa, é feito um sorteio e uma das pessoas do grupo logicamente é sorteada. Com o valor que esta na conta é comprado o veiculo desejado e o sorteado terá para ele o carro. No mês seguinte todos depositam novamente o valor da parcela e uma nova pessoa é sorteada.
Você repararam que se todas as 250 pessoas depositarem o valor de R$360 o total acumulado é de R$90.000, R$10.000 a mais do que o valor do veiculo que todos querem, isso é feito primeiramente que organiza o grupo, os sorteios e até o deposito (ou a compra do carro) retira destes R$90.000 uma taxa de administração, digamos que seja todos mês R$3.000. Ainda sobram R$7.000 reais a mais esse valor será usado para garantir que mesmo se todos os 250 que integram o grupos não depositarem seus R$360, os pagamentos do mês atual somados ao saldo que ficou do mês passado ainda tenha o valor necessário para comprar o carro.
Lembrando que para participar do sorteio mensal você precisa estar com os depósitos mensais em dia. Aqueles que no dia do sorteio estejas com valores não depositados terão seus números retirados do sorteio.
E assim que o consorcio vai avançando até que todos os participantes do grupo tenham seu carro. E também já explicando a ultima pessoa que será contemplada no consorcio recebera a versão do carro atual, se for contemplado em 2002 recebe o modelo 2022. Se for contemplado em 2024, receberá um modelo do ano de 2024.
E é exatamente desta forma que o consorcio funciona, porem dependendo da administradora existem grupos que podem ter até mais de 10 sorteios por mês.
Lances
Seguindo com o exemplo do grupo de 250 pessoas. Você já esta no sexto mês de seu consorcio, não chegou nem perto de ser sorteado. Porem você vendeu alguma coisa que era sua ou simplesmente juntos um dinheiro, digamos que vocês tenha juntado R$12.000. No consorcio você pode ofertar um lance.
No lance você informa que deseja adiantar R$12.000 de pagamento, quem esta administrando seu grupo vai avaliar se mais participantes desse consorcio querem ofertar um valor superior a parcela mensal e após aguardar confirma que você fez o lance de maior valor. Você fará o deposito dos R$12.000 e será automaticamente contemplado e receberá seu carro de R$80.000, e os R$12.000 serão abatidos das ultimas parcelas ou diluído nas parcelas restantes.
Ou seja, você teria 33 as ultimas parcelas de seu consorcio pagas ou os R$12.000 seriam diluídos em todas as parcelas e os valores de suas próximas parcelas passariam a ser de R$272.
Regras básicas para iniciantes.
Para aderir ao consorcio não é necessário fazer comprovação de renda e você segue efetuando o pagamento das parcelas normalmente, por quando você é contemplado seja por sorteio ou lance é feita a comprovação de renda.
Se você não passar na comprovação de renda outra pessoa será sorteada ou o 2º maior lance será o contemplado.
E também as pessoas que são contempladas recebem o bem que fica alienado em nome da empresa que faz o consorcio, por tanto se o contemplado resolve para de pagar os valores mensais e empresa pode pedir o item de volta e caso o item tenha sofrido algum dano você é o responsável por essa despesa.
O que é ser contemplado?.
Uma das coisas que muita gente não sabe é que em um consorcio você nunca recebe o bem em si, mas sim uma carta de crédito no valor do bem que você deseja, conforme o exemplo dado você receberia uma carta de crédito de R$80.000 ( o Valor da carta sempre tem como base o valor de um item, nesse caso o carro). Se em 2023 o carro de R$80.000 passa a custar um modelo novo 2023 R$86.000 o valor da carta de crédito é atualizado conforme o item.
Tendo você a carta de crédito em mãos você vai até a loja do veiculo e apresenta a carta de credito como pagamento, a loja entra em contato com a empresa do consorcio e a empresa faz o pagamento do carro.
Para a loja que vende carro é como se você pagasse á vista.
E digamos que você deu sorte e quando foi comprar com sua carta o carro ao invés de R$80.000 estava em promoção e custava R$72.000. Os valor restante será utilizado para adiantar o pagamentos das ultimas parcelas e seu consorcio.
Algumas empresas tem uma segunda opção o valor restante fica como saldo no consorcio e quando termina o pagamento de todas as parcelas do consorcio você recebe o valor em dinheiro.
Mesmo quando contemplado você não tem obrigação de usar sua carta de credito, você pode deixar a contemplação feita e informar que deseja o valor da carta de credito em dinheiro. Desta forma quando você finalizar o pagamento de todas as parcelas do consorcio você receberá o valor da sua carta de crédito atualizado.
Agora deixando bem claro, se você esta em um consorcio de carro, a carta de credito só pode ser utilizada para compra de carro, se for consorcio de imóvel a carta de crédito só é valida para compra de imóvel. Porem se você escolheu aguardar para receber o valor ao final do consorcio esse dinheiro é seu e pode ser usado para o que você quiser.
Quais vantagens têm o consorcio?
Primeira mente para entrar em um consorcio tenha em mente que dificilmente (mas pode ocorrer) você será contemplado de forma rápida. Então se vocês precisa do carro ou qualquer item que seja rápido você deve optar por outras formas de comprar.
Tendo isso em mente o consorcio tem grandes vantagens para quem não pode adquirir o item a vista ou esta com problemas na confirmação de renda, pois você pode iniciar seu consorcio e regularizar sua situação até a contemplação.
O valor do consorcio é muito mais em conta que o de um financiamento, conforme pesquisa feita abaixo
Verificamos no site da Fiat o valor do Fiat Mobi Easy 1.0 de 3 formas:
À vista: R$63.390,00
Total Financiamento: R$87.231,00 (Entrada de R$19.191,00 + 60 x R$1.134,00)
Total Consorcio: R$78.924,00 (80x R$986,55) Carta de crédito de R$65.770,00
Se você for uma pessoa que tem dificuldades em economizar iniciando um consorcio se usarmos a cotação acima em 80 meses no máximo você terá o dinheiro para comprar seu carro ou se preferir até usar esses R$65.770 para dar de entrada em um imóvel a escolha é sua.
Hoje todos os tipos de consorcio tem o monitoramento do Banco Central (Bacen) o que te dá a segurança e garantia que até o final de seu consorcio você será contemplado.
Gostou? Agora que você já sabe o básico sobre consorcio deixe o aqui seu comentário e quem sabe explicamos as diferenças dos tipos de consorcio.
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